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2019-04-02 13:25:22 来源:上海证券报·中国证券网 作者:王春晖

  上证报中国证券网讯 4月1日,青岛银行在香港发布2018年全年业绩。2018年,面对复杂多变的国内外经济金融形势及日益深入的改革发展进程,青岛银行深入推进结构调整,强化风险管控,加快转型发展,实现了规模效益稳定增长、业务结构不断优化、资产质量保持平稳的经营业绩,延续了稳中有升的发展势头。

  2019年1月16日,青岛银行在深圳证券交易所挂牌上市,成为山东省首家A股上市银行,也是第二家A+H股两地上市城商行。A股上市后,青岛银行资本基础更加坚实,资本结构更加优化,服务实体经济的能力与质效持续提升。展望未来,青岛银行表示,将充分发挥A+H股上市优势,主动管治理念,深化特色发展模式,重整行装再出发,开启青岛银行全新时代再次腾飞的新征程。

  盈利能力稳步提升 风险抵御能力增强

  2018年,青岛银行对全行资产负债实行专业统筹管理,资负结构稳定性显著增强,盈利能力稳步提升。到2018年末,资产总额达到人民币3176.59亿元,营业收入73.72亿元,同比增长32.04%;净利润约人民币20.43亿元,同比增长7.34%;存款总额为人民币1779.11亿元,较上年末增长11.14%;贷款总额为人民币1269.08亿元,较上年末增长29.42%。

  同时,业务规模持续增长,客群效益协同发展。2018年末,青岛银行零售贷款余额比上年末增长34.49%;零售存款余额比上年末增长8.95%;零售客户比上年末增长14.02%。公司贷款余额比上年末增长26.33%;公司存款余额比上年末增长10.60%;公司客户比上年末增长19.07%。

  2018年,青岛银行加速处置不良贷款,持续优化资产质量,同时将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款。2018年末,不良贷款率为1.68%,同比下降0.01个百分点,不良率持续优于全国及地区水平。拨备覆盖率为168.04%,资本充足率为15.68%,拨贷比及拨备覆盖率持续高于监管要求。

  聚焦实体经济 大力发展普惠金融

  2018年,青岛银行以新发展理念为引领,积极支持供给侧结构性改革,对接山东省新旧动能转换,加大对基础设施建设、安居工程、民营经济、小微企业等实体经济支持力度。

  该行大力支持民营经济发展,及时发布了提升民营企业的“十大举措”,创设发行了山东省首单信用风险缓释凭证,为民营企业纾解融资困难出实招。到2018年末,民营企业贷款余额416.21亿元,同比增长20.78%;贷款平均利率同比下降0.36%。同时,坚持减费让利,通过降低贷款利率、调整还息方式、减免欠息、取消或减免收费项目等方式,有效降低企业融资成本。其中,通过该行专利权质押保险贷款和投保贷业务,分别帮助企业节约融资成本约820万元和227万元。

  积极践行普惠金融理念,致力打造科技金融、普惠金融、农业金融三大产品线,创新推出“科创贷”“惠农贷”“惠营贷”等系列产品,打出了一套解决服务中小微企业和三农的“组合拳”。到2018年末,普惠金融贷款余额为98.8亿元,同比增长33.1%;普惠金融贷款客户数同比增长49.8%。

  主动调整信贷结构,优先支持绿色金融、科技金融和节能环保项目等方面的融资。2018年,绿色信贷投放余额94.9亿元,比年初增加21.7亿元,增幅29.6%,主要用于环保、节能、清洁能源、清洁交通、绿色建筑等项目。科技信贷投放余额53.48亿元,比年初增加12.90亿元,增长31.78%,主要用于为科技创新型企业提供金融服务。

  深耕零售市场 探索“金融+科技+场景”发展模式

  青岛银行持续推进接口银行战略,持续助推零售业务发展。六大接口平台持续发力,获客和综合服务能力进一步提升。2018年,银医通已开展合作医院12家,一卡通项目合作46个,云缴费体系签约单位348家,与128家园区、38家校区以及9处社区建立合作关系。同时,基于互联网金融模式的供应链金融客户已遍布全国31个省市,2018年全年累计发放贷款15.45亿元。与平安普惠等第三方合作推出“卡e贷” “惠e贷” 等创新业务,推动互联网金融业务快速增长,2018年累计贷款104亿元,比上年增加7倍多。

  以金融科技为导向,该行与美团点评合作布局“互联网+”,发行了全国首张主打生活消费概念的美团信用卡。该卡围绕“吃喝玩乐”的生态场景,全线上批卡最快2秒审批、从申请到拿实体卡平均不超过3天,成功批卡后可立即领取最高500元的尝鲜特权,真正做到申卡用卡无缝衔接,打通服务最后一公里,创造了发卡用卡全新模式。自2018年9月正式发卡后,该行仅用66天实现信用卡发卡10万张,到2018年末累计发卡18.1万张,排名山东地区城商行第1位。

  开发多款理财创新产品,满足客户多元化投资需求,2018年,理财产品余额为784亿元,占全省法人机构理财总额的1/3,占青岛地区银行理财总额的20%,在省内理财产品市场占有率遥遥领先,获得客户广泛认可。(王春晖)